تفاوت USDT و USDC چیست؟ مقایسه کامل دو استیبل کوین معروف بازار ارز دیجیتال

در دنیای پرنوسان ارزهای دیجیتال، استیبل کوین‌ها مانند جزیره‌های امنی هستند که معامله‌گران برای فرار از طوفان بازار به آن‌ها پناه می‌برند. در این میان، دو نام همیشه در صدر فهرست قابل اعتمادترین استیبل کوین‌ها می‌درخشند: USDT و USDC. اما این دو غول دنیای دیجیتال چه تفاوت‌هایی با هم دارند؟ کدام‌ یک انتخاب بهتری برای معاملات روزانه، نگهداری سرمایه یا مشارکت در پروژه‌های دیفای است؟ در این مقاله، با نگاهی موشکافانه و کامل، تفاوت USDT و USDC را بیان می‌کنیم تا به شما کمک کنیم آگاهانه‌تر در بازار ارز دیجیتال قدم بردارید و برای خرید تتر همچنین خرید USDC با اطلاعات بهتر اقدام کنید.

استیبل‌کوین چیست و چرا به آن‌ها نیاز داریم؟

فرض کنید وارد بازاری شده‌اید که قیمت همه اجناس مدام بالا و پایین می‌شود؛ یک روز یک بطری آب ۱۰ هزار تومان است و فردای آن روز ۱۵ هزار تومان. قطع به یقین خرید و فروش در چنین بازاری سخت می‌شود، چون هیچ چیز ثابتی وجود ندارد. دنیای ارزهای دیجیتال هم دقیقا همین‌طور است: قیمتی که امروز بیت‌کوین یا اتریوم دارد، ممکن است فردا کاملا تغییر کند. اینجا جایی است که استیبل‌کوین‌ها وارد می‌شوند.

استیبل‌کوین (Stablecoin) در لغت یعنی «سکه پایدار»؛ به این معنا که یک نوع ارز دیجیتال که برخلاف بیت‌کوین و سایر رمز ارزها، قیمتش تقریبا همیشه ثابت است. برای مثال اگر یک استیبل‌کوین مثل USDT یا USDC را بخرید، معمولا ارزش آن برابر با یک دلار آمریکا می‌ماند و زیاد نوسان نمی‌کند. استیبل‌کوین‌ها برای این موضوع ساخته شده‌اند که معامله‌گران و کاربران در زمان‌هایی که بازار بسیار پرنوسان است، بتوانند دارایی‌شان را به شکلی امن‌تر نگه دارند. به زبان ساده‌تر، اگر شما مقداری بیت‌کوین دارید و می‌ترسید که قیمتش افت کند، می‌توانید سریعا بیت‌کوین خود را به استیبل‌کوین تبدیل کنید تا ارزش پولتان حفظ شود.  علاوه بر این، استیبل‌کوین‌ها برای خرید، فروش، پرداخت آنلاین، یا حتی پس‌انداز در پروژه‌های سرمایه‌گذاری دیجیتال هم استفاده می‌شوند. از آنجایی که استیبل کوین‌ها ارزش به نسبت ثابتی دارند، هم خیال خریدار راحت است و هم فروشنده.

USDT چیست؟ آشنایی با تتر به زبان ساده

تتر (USDT) یکی از معروف‌ترین و پرکاربردترین ارزهای دیجیتال در جهان به شمار می‌رود. برخلاف بیت‌کوین یا اتریوم که قیمتشان به طور دائم در حال تغییر است، تتر به‌گونه‌ای طراحی شده که ارزش آن همیشه برابر با یک دلار آمریکا باقی بماند. به همین دلیل، تتر را یک «استیبل‌کوین» یا ارز دیجیتال پایدار می‌نامند.

تتر در ابتدا در سال ۲۰۱۴ با نام «Realcoin» معرفی شد و سپس به «Tether» تغییر نام داد. این پروژه توسط افرادی مانند بروک پیرس، ریوز کالینز و کریگ سلرز راه‌اندازی شد. هدف اصلی آن‌ها ایجاد پلی بین دنیای ارزهای دیجیتال و ارزهای سنتی مانند دلار بود. ارز دیجیتال تتر توسط شرکتی به نام Tether Limited ضرب می‌شود. این شرکت زیرمجموعه‌ای از شرکت iFinex  است که در جزایر ویرجین بریتانیا ثبت شده و همچنین مالک صرافی معروف Bitfinex است.

پیشنهاد مطالعه: ارز دیجیتال اتریوم چیست؟ همه‌چیز در مورد ارز اتریوم

کاربردهای اصلی تتر

به‌طورکلی کاربرد و مزیت‌های تتر شامل موارد زیر می‌شود:

• حفظ ارزش سرمایه: در بازارهای پرنوسان ارز دیجیتال، کاربران می‌توانند با تبدیل دارایی‌های خود به تتر، از کاهش ارزش سرمایه‌شان جلوگیری کنند.
• معاملات سریع و کم هزینه: تتر امکان انجام معاملات بین‌المللی را با سرعت بالا و کارمزد پایین فراهم می‌کند، بدون نیاز به سیستم‌های بانکی سنتی.
• استفاده در پروژه‌های دیفای: در برنامه‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi)، تتر به‌عنوان وثیقه یا برای کسب سود از طریق استیکینگ استفاده می‌شود.
• ابزار پرداخت در کشورهای با تورم بالا: در کشورهایی که ارزش پول ملی کاهش یافته، مردم از تتر به‌عنوان جایگزینی برای دلار استفاده می‌کنند.

USDC چیست؟ نگاهی به رقیب شفاف‌تر تتر

ارز USDC یک استیبل‌کوین یا ارز دیجیتال پایدار محسوب می‌شود که ارزش آن به‌صورت ۱:۱ با دلار آمریکا مرتبط است؛ به این معنا که هر واحد USDC معادل یک دلار آمریکا محسوب می‌شود و هدف آن حفظ ثبات قیمتی در بازارهای پرنوسان ارز دیجیتال است.

ارز USDC در سپتامبر ۲۰۱۸ توسط شرکت فناوری مالی آمریکایی Circle و با همکاری صرافی معروف Coinbase راه‌اندازی شد. این دو شرکت کنسرسیومی به نام Centre تشکیل دادند تا استانداردهای فنی و مالی را برای USDC تعیین کنند. در سال ۲۰۲۳، کنسرسیوم Centre منحل شد و از آن زمان، شرکت Circle به‌تنهایی مسئولیت مدیریت و صدور USDC را بر عهده دارد.

دلایل محبوبیت ارز USDC

شاید این سوال برای‌تان مطرح شده که چرا ارز USDC با وجود حضور تتر در بازار جهانی محبوب شد. از دلایل این اتفاق می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• شفافیت مالی بالای شرکت Circle: شرکت به‌طور منظم گزارش‌هایی را درباره ذخایر پشتوانه USDC منتشر می‌کند. این ذخایر شامل پول نقد و اوراق خزانه‌داری کوتاه‌مدت ایالات متحده هستند که توسط موسسات مالی معتبر نگهداری می‌شوند.
• تطابق با مقررات USDC: این شرکت تحت نظارت قوانین مالی ایالات متحده فعالیت می‌کند و تلاش می‌کند با رعایت استانداردهای قانونی، اعتماد کاربران و نهادهای مالی را جلب کند.
• پذیرش گسترده در بازار: بسیاری از صرافی‌ها، کیف پول‌های دیجیتال و پلتفرم‌های مالی غیرمتمرکز (دیفای) از ارز USDC پشتیبانی می‌کنند. همچنین، شرکت‌هایی مانند Visa نیز از USDC برای تسویه‌حساب‌های مالی استفاده می‌کنند.
• استفاده در امور خیریه و کمک‌های انسان‌دوستانه: ارز USDC  به دلیل شفافیت و قابلیت ردیابی، در پروژه‌های کمک‌رسانی بین‌المللی برای انتقال سریع و مطمئن کمک‌ها به افراد نیازمند استفاده می‌شود.

شباهت‌های USDT و USDC در یک نگاه

در دنیای ارزهای دیجیتال، ارز USDT و USDC دو نام بسیار معروف در میان استیبل‌کوین‌ها هستند. با وجود تفاوت‌ تتر و یو اس دی سی با یکدیگر، شباهت‌های زیادی هم دارند که باعث شده هر دو در بازار جایگاه بسیار مهمی داشته باشند. در ادامه به زبان بسیار ساده و قابل‌فهم، این شباهت‌ها بررسی می‌شود:

وابستگی به دلار آمریکا

هم تتر (USDT) و هم یواس‌دی‌سی (USDC) ارزش خود را بر پایه دلار آمریکا تنظیم می‌کنند؛ به این معنا که همیشه تلاش می‌شود هر واحد از این ارزها برابر با ۱ دلار آمریکا باشد. این وابستگی کمک می‌کند کاربران هنگام معامله یا نگهداری دارایی‌های خود، نگران نوسان‌های شدید قیمتی مانند بیت‌کوین یا اتریوم نباشند.

کاربرد روزمره در معاملات

هر دو استیبل‌کوین به‌شدت در معاملات روزمره ارزهای دیجیتال استفاده می‌شوند. بسیاری از کاربران، برای خرید یا فروش سایر رمزارزها اول دارایی خود را به USDT یا USDC تبدیل می‌کنند و سپس وارد معامله می‌شوند. این کار باعث می‌شود معامله‌ها سریع‌تر و بدون درگیر شدن با تغییرات شدید قیمتی انجام شوند.

انتقال سریع و ارزان

یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های مشترک تتر و USDC سرعت بالا و کارمزد پایین در انتقال پول است. در مقایسه با روش‌های سنتی مثل حواله بانکی که ممکن است چند روز طول بکشد و هزینه بالایی داشته باشد، انتقال USDT یا USDC فقط چند دقیقه زمان می‌برد و کارمزد آن بسیار کمتر است. به خصوص اگر از شبکه‌هایی مثل Tron یا Solana استفاده شود.

استفاده در پلتفرم‌های دیفای (DeFi)

هر دو کوین در دنیای مالی غیرمتمرکز یا DeFi نقش بزرگی دارند. کاربران می‌توانند با استفاده از USDT یا USDC وام بگیرند، سود به دست آورند، یا در پروژه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنند. وجود این استیبل‌کوین‌ها باعث شده افراد بدون نگرانی از نوسانات بازار بتوانند در پروژه‌های مالی دیجیتال مشارکت کنند.

قابل دسترسی در اکثر صرافی‌ها

تقریبا همه صرافی‌های معتبر دنیا، از صرافی‌های بزرگ مثل بایننس و کوین‌بیس گرفته تا صرافی‌های کوچکتر، از هر دو استیبل‌کوین پشتیبانی می‌کنند. همین در دسترس بودن بالا، استفاده از آن‌ها را برای کاربران آسان‌تر کرده است.

 تفاوت USDT و USDC به زبان ساده

با این که USDT و USDC شباهت‌های زیادی دارند، در بعضی از ویژگی‌های مهم با هم فرق دارند. دانستن این تفاوت‌ها می‌تواند به شما کمک کند که بسته به نیاز خود، انتخاب بهتری داشته باشید. در ادامه، تفاوت‌ USDT و USDC این دو استیبل‌کوین را به زبان ساده بررسی می‌کنیم:

شفافیت مالی و گزارش‌دهی

ارز USDC به خاطر شفافیت بسیار بالای مالی شناخته می‌شود. شرکت صادرکننده USDC یعنی Circle به طور مرتب و ماهانه گزارش‌هایی منتشر می‌کند که نشان می‌دهد چه مقدار ذخیره پشتوانه دارد و این ذخایر شامل پول نقد و اوراق قرضه مطمئن دولتی است. این گزارش‌ها توسط شرکت‌های حسابرسی معتبر بررسی می‌شوند.

اما USDT یا تتر در این زمینه همیشه با انتقادهایی روبرو بوده است؛ چرا که این شرکت در گذشته، اطلاعات خیلی دقیقی را از ذخایر خود منتشر نمی‌کرد. هر چند امروزه تتر هم گزارش‌هایی را ارائه می‌دهد، هنوز سطح شفافیت آن نسبت به USDC پایین‌تر به نظر می‌رسد. خلاصه این که اگر شفافیت مالی برایتان مهم است، ارز USDC گزینه مطمئن‌تری به شمار می‌رود.

شرکت پشتیبان و نظارت

ارز USDC توسط شرکت آمریکایی Circle صادر می‌شود و تحت قوانین مالی سختگیرانه ایالات متحده فعالیت می‌کند. همین موضوع باعث شده که بیشتر تحت نظارت نهادهای قانونی قرار داشته باشد. در مقابل، ارز USDT توسط شرکت Tether Limited  صادر شده که در ابتدا در هنگ‌کنگ ثبت شده بود و بعدها به جزایر ویرجین بریتانیا منتقل شد؛ به همین دلیل، میزان نظارت دولتی روی تتر کمتر محسوب می‌شود و برخی نگرانی‌ها درباره سیاست‌های مالی آن وجود دارد. به طور کلی، ارز USDC تحت نظارت قوی‌تر و قوانین سختگیرانه‌تری فعالیت می‌کند.

میزان پذیرش در صرافی‌ها

ارز USDT همچنان محبوب‌ترین استیبل‌کوین در جهان تلقی می‌شود و تقریبا در همه صرافی‌های بزرگ دنیا پذیرش شده است. بیشتر معاملات در بازارهای ارز دیجیتال با تتر انجام می‌شود. ارز USDC هم در بسیاری از صرافی‌ها لیست شده، اما میزان پذیرش و استفاده آن نسبت به تتر کمی کمتر است، به خصوص در بازارهای آسیایی. خلاصه این که، تتر در پذیرش جهانی گسترده‌تر و محبوب‌تر به نظر می‌رسد.

حجم معاملات

ارز USDT از نظر حجم معاملات روزانه رکورددار است. طبق آمارها، روزانه میلیاردها دلار USDT در بازار خرید و فروش می‌شود که حتی از بیت‌کوین هم گاهی بیشتر است. در مقابل، ارز دیجیتال USDC حجم معاملات کمتری نسبت به تتر دارد، هر چند در پروژه‌های جدی‌تر و محیط‌های مالی شفاف‌تر، استفاده از آن رایج‌تر است. اگر دنبال نقدشوندگی و حجم بالای معاملات هستید، تتر در اولویت قرار می‌گیرد.

کاربرد در دیفای (DeFi) و قراردادهای هوشمند

در دنیای دیفای (DeFi) که خدمات مالی غیرمتمرکز را ارائه می‌دهد، ارز USDC نقش پررنگی دارد. بسیاری از پروژه‌های دیفای معتبر، مانند پروتکل‌های وام‌دهی، صرافی‌های غیرمتمرکز و پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری، ترجیح می‌دهند از USDC به دلیل شفافیت بیشتر استفاده کنند.

البته تتر هم در دیفای استفاده می‌شود، اما معمولا پروژه‌هایی که حساسیت بیشتری روی مسائل قانونی دارند، ارز USDC را ترجیح می‌دهند. در مجموع، در پروژه‌های دیفای حرفه‌ای، ارز USDC جایگاه ویژه‌ای دارد.

ارز USDT یا USDC؛ کدام یک امن‌تر است؟

انتخاب بین USDT و USDC برای خیلی از کاربران تازه‌کار دنیای ارز دیجیتال یک سوال بزرگ است. مهم‌ترین نکته‌ای که در این انتخاب باید به آن توجه کنیم، میزان امنیت و اعتمادی است که بازار به هر کدام دارد. در ادامه به این موضوع می‌پردازیم که کدام یک امن‌تر است:

اعتماد بازار بر اساس سابقه

تتر (USDT) سابقه بسیار طولانی‌تری در بازار ارزهای دیجیتال دارد. تتر از سال ۲۰۱۴ وارد بازار شد و توانسته در طول سال‌های مختلف بحران‌های زیادی را پشت سر بگذارد. این سابقه طولانی باعث شده که خیلی از کاربران به آن عادت کرده باشند و برای معاملات سریع از آن استفاده کنند.
اما تتر در گذشته با چالش‌های حقوقی و ابهاماتی درباره میزان واقعی ذخایر پشتوانه خود مواجه شده بود. در بعضی سال‌ها، نهادهای نظارتی از این شرکت شکایت کردند که آیا واقعا به اندازه توکن‌های صادر شده پشتوانه دلاری دارد یا خیر.

در مقابل، USDC که در سال ۲۰۱۸ وارد بازار شد، از همان ابتدا تمرکز زیادی روی شفافیت و قوانین مالی داشته است. شرکت سیرکل که پشت USDC است، تحت نظارت‌های سختگیرانه فعالیت می‌کند و هر ماه گزارش‌های دقیقی را درباره دارایی‌های پشتوانه منتشر می‌کند. تا الان، سابقه USDC از نظر حقوقی بسیار پاک‌تر و بدون حاشیه بوده است.

مقایسه گزارش‌های مالی و شفافیت

ارز USDC از همان ابتدا گزارش‌های حسابرسی مستقل و کاملی ارائه داده است. کاربران می‌توانند مطمئن باشند که تقریبا هر دلاری که برای USDC کنار گذاشته شده، دقیقا ثبت و گزارش شده است. در مقابل، تتر هم طی سال‌های اخیر تلاش کرده که شفاف‌تر شود و گزارش‌های ذخایر مالی خود را منتشر کند، اما هنوز بعضی از تحلیل‌گران و رسانه‌ها نسبت به این گزارش‌ها کمی شک و تردید دارند. بنابراین، اگر شفافیت قانونی، گزارش‌های مالی دقیق و اطمینان از پشتوانه واقعی برای شما مهم‌تر است، ارز USDC امن‌تر به نظر می‌رسد. با این اوصاف، اگر به سابقه طولانی‌تر، نقدشوندگی بالاتر و گستردگی جهانی اهمیت بیشتری می‌دهید، ارز USDT هم می‌تواند انتخاب خوبی باشد، هر چند باید حواستان به برخی ریسک‌های احتمالی باشد.

پیشنهاد مطالعه: شبکه‌های انتقال ارز دیجیتال؛ نحوه عملکرد، مزایا و چالش‌ها در دنیای رمزارزها

در زمان انتقال، بین USDT و USDC کدام را انتخاب کنیم؟

وقتی می‌خواهید پول دیجیتالی را از یک کیف پول به کیف پول دیگر یا از یک صرافی به صرافی دیگر منتقل کنید، انتخاب بین تتر و یو اس دی سی بستگی به چند عامل مهم دارد. این عوامل شامل شبکه انتقال، سرعت تراکنش و کارمزد انتقال می‌شود. در ادامه این عوامل را با دقت بیشتری بررسی می‌کنیم:

تفاوت USDT و USDC از جنبه شبکه‌ها

هم USDT و هم USDC روی شبکه‌های مختلفی کار می‌کنند، ولی هر شبکه ویژگی‌های خاص خودش را دارد. ERC-20 یکی از معروف‌ترین‌ها محسوب می‌شود که هر دو ارز مورد بحث روی این شبکه موجود هستند. با این اوصاف، انتقال روی اتریوم به طور معمول کندتر بوده و کارمزد بسیار بالاتری نسبت به بعضی شبکه‌های دیگر به خصوص زمان شلوغی شبکه دارد.

اگر بخواهید تتر را ارزان و سریع انتقال دهید، شبکه ترون (TRC-20) گزینه بسیار ایده‌آل و محبوبی است. در این شبکه، کارمزد انتقال تقریبا صفر یا خیلی ناچیز بوده و سرعت انتقال هم بسیار بالاست (در حد چند ثانیه تا چند دقیقه). USDC علاوه بر ERC-20 روی شبکه‌های ارزان‌تر مثل سولانا و پالیگان هم ارائه شده است. این گزینه‌ها، هم سرعت خوبی دارند و هم کارمزدشان خیلی کمتر از اتریوم محسوب می‌شود.

تفاوت USDT و USDC از جنبه سرعت انتقال

در شبکه اتریوم (ERC-20) ممکن است یک تراکنش از چند دقیقه تا نیم ساعت طول بکشد، به خصوص اگر کارمزد کمی بپردازید. در شبکه TRC-20 یا شبکه‌های سریع مانند سولانا یا پالیگان، به طور معمول تراکنش‌ها خیلی سریع انجام می‌شوند (در عرض چند ثانیه یا نهایتا چند دقیقه).

تفاوت USDT و USDC از جنبه کارمزد انتقال

کارمزد شبکه ERC-20 می‌تواند خیلی بالا باشد، حتی ۵ تا ۲۰ دلار و شاید هم بیشتر در زمان شلوغی شبکه. این موضوع در حالی است که کارمزد روی شبکه TRC-20 معمولا کمتر از ۱ دلار است یا حتی در برخی مواقع امکان دارد رایگان باشد. از طرفی دیگر، کارمزد بسیار ناچیز در حد چند سنت در سایر شبکه‌ها مثل سولانا یا پالیگان دیده می‌شود.

به طور کلی، اگر در انتخاب بهترین استیبل کوین همچنان مردد هستید، تفاوت‌ها بین تتر و یو اس دی سی به طور خلاصه در جدول زیر آمده است:

پیشنهاد مطالعه: راهنمای کامل کارمزد ارز دیجیتال: درک هزینه‌ها و راهکارهای کاهش آن‌ها در تراکنش‌ها

جمع بندی: USDT یا USDC؟ انتخابی بر اساس نیاز و اعتماد

در نهایت، انتخاب بین تتر و یو اس دی سی به طور کامل به نیازها و اولویت‌های شخصی شما بستگی دارد. هر دو استیبل‌کوین به دلار آمریکا وابسته‌اند و هدف اصلی آن‌ها حفظ ارزش ثابت است، اما تفاوت‌هایی دارند که می‌تواند روی تصمیم شما تاثیر بگذارد.

اگر به دنبال کارمزد پایین‌تر، سرعت انتقال بالاتر و دسترسی آسان‌تر در اکثر صرافی‌ها هستید، به خصوص برای نقل و انتقالات سریع و معاملات روزمره، تتر به ویژه روی شبکه‌هایی مانند TRC-20 یک گزینه عالی برای شماست. تتر با حجم معاملات بالاتر و گستردگی بیشتر در صرافی‌ها، انتخاب محبوب‌تری برای بسیاری از کاربران عادی است.

از طرف دیگر، اگر برای شما شفافیت مالی، گزارش‌دهی دقیق و اعتماد به شرکت صادرکننده اهمیت بیشتری دارد، ارز USDC که توسط شرکت معتبر Circle منتشر می‌شود، انتخاب مناسبتری خواهد بود. ارز USDC در بین پروژه‌های دیفای (DeFi)، قراردادهای هوشمند و کاربران حرفه‌ای، محبوبیت ویژه‌ای پیدا کرده و گزینه‌ای امن‌تر در نظر گرفته می‌شود. بنابراین، اگر هدف شما انتقال سریع و کم هزینه است، معمولا ارز USDT مناسب‌تر محسوب می‌شود، اما اگر هدف شما سرمایه‌گذاری بلندمدت بوده و شفافیت بیشتر مورد نیاز است، قطع به یقین ارز USDC انتخاب بهتری به حساب می‌آید.

به طور خلاصه، هیچ گزینه کاملا برتر یا بدتری وجود ندارد. این شما هستید که بر اساس میزان اعتماد، سرعت مورد نیاز، کارمزد قابل قبول و نوع استفاده‌تان باید تصمیم بگیرید. همیشه قبل از انتقال یا سرمایه‌گذاری، شرایط کیف پول، صرافی و شبکه مورد نظرتان را به دقت بررسی کنید تا با خیال راحت از دنیای استیبل‌کوین‌ها لذت ببرید.