بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال کدامند؟

وام رمزنگاری یکی از موفق ترین و پرکاربردترین خدمات DeFi است و بسیاری از صرافی های رمزنگاری و سایر پلتفرم های رمزنگاری خدمات استقراض و وام ارائه می دهند. پلتفرم های فراوانی وجود دارند که خدمات وام ارز دیجیتال را ارائه می دهند.در این مقاله به معرفی چند مورد ازبهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال می پردازیم.

وام دادن یا وام گرفتن در پلتفرم های ارز دیجیتال چیست؟

کریپتو لندینگ یا وام دهی ارز دیجیتال مفهوم جدیدی برای سرویس مالی است. در این سرویس، سرمایه گذاران می‌توانند دارایی‌های رمزنگاری خود را به وام گیرندگان قرض دهند. این وام دهندگان سپس به طور معمول درآمدی (بهره) از این وام‌ها کسب می‌کنند، به همان شیوه‌ای که در حساب پس‌انداز سنتی بازدهی در آن بدست می‌آید.
روال کاری به این صورت است که مبلغ وام به حساب وام گیرنده واریز می شود. طبق یک قانون بازپرداخت که در آن مدت زمان بازپرداخت و همینطور درصد بهره مشخص شده است، مقدار وام برگردانده می شود.

در این دوره شاهد رشد قابل ملاحظه‌ای در پلتفرم‌های وام‌دهی با استفاده از ارزهای دیجیتال هستیم. این پلتفرم‌ها می‌توانند به صورت متمرکز یا غیرمتمرکز وجود داشته باشند، ولی با توجه به معیار‌های متفاوت و عوامل مختلف، نرخ بهره سرمایه‌ گذاری در آن‌ها می‌تواند بسیار بالا باشد.بازدهی درصدی سالانه تا ۱۵ درصد یا بیشتر نیز همچنان ممکن است.

وام‌گیرندگان نیز می‌توانند از این پلتفرم‌ها برای تضمین وام‌های نقدی خود، از دارایی‌های رمزنگاری خود به عنوان وثیقه استفاده کنند.استفاده از سرویس وام رمزنگاری برای وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان فرصتی مناسب است. اما لازم به ذکر است که با توجه به مزایا و خطراتی که در این صنعت وجود دارد، باید با دقت و آگاهی کامل در بازار وام‌دهی کریپتو فعالیت کرد.

کریپتو لندینگ چگونه کار می کند؟

وام دهی در پلتفرم‌های ارزهای دیجیتال، همانند واسطه‌هایی هستند که وام دهندگان را به وام گیرندگان متصل می‌کنند. در این سیستم، وام دهندگان مبلغ رمزارز خود را به حساب‌های وام دهی با بهره بالا واریز می‌کنند و وام گیرندگان نیز وام‌های خود را از طریق این پلتفرم دریافت می‌کنند. پس از آن، این پلتفرم‌ها با استفاده از کریپتو که وام دهندگان سپرده کرده‌اند، تامین مالی وام‌ها را انجام می‌دهند.از سوی دیگر، این پلتفرم‌ها نرخ بهره را هم برای وام دهی و هم برای استقراض تعیین کرده و به آن‌ها اجازه می‌دهد حاشیه سود خالص خود را کنترل کنند.

در این سیستم، نرخ بهره بین پلتفرم‌ها و ارزهای دیجیتالی متفاوت است. همچنین این پلتفرم‌ها ممکن است برای خدمات خود هزینه دریافت کنند یا نرخ‌های بالاتری را برای وام‌دهندگانی که به قفل کردن رمزارز خود برای مدت زمان مشخصی علاقه دارند، ارائه کنند.وام دهی کریپتویی متمرکز در این سیستم شامل اعتماد به یک شرکت یا نهاد دیگر برای نظارت و تسهیل فرآیند وام‌دهی و استقراض است. وام‌ گیرندگان و وام‌ دهندگان حساب‌های خود را ثبت و در صورت نیاز، وام می‌توانند درخواست دهند.

با اتصال کیف پول کریپتویی خود به پروتکل غیرمتمرکز وام کریپتو، وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان می‌توانند فرآیندهای وام و استقراض را با استفاده از قراردادهای هوشمند به طور خودکار تسهیل کنند.قرارداد هوشمند، بلوکی از کد است که در صورت برآورده شدن شرایط خاص، به طور خودکار در شبکه‌های بلاکچین اجرا می‌شود.

مهم ترین عوامل انتخاب پلتفرم وام رمزارزی

• ارزیابی امنیت پلتفرم
• ارزیابی نرخ بهره
• درک شرایط وام
• بررسی هزینه های پلتفرم
• بررسی نقدینگی
• ارزیابی نسبت وام به ارزش (LTV)
• بررسی شهرت یک پلتفرم
• تجربه ی کاربر

بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال آبان وام

در پلتفرم آبان وام می توانید بدون نیاز به ضامن، وام دریافت کنید. این پلتفرم کاملا آنلاین است.مدت زمان بازپرداخت وام با توجه به شرایط وام گیرنده، بازه زمانی 3، 6 یا 9 ماه است. 

مراحل دریافت وام از آبان تتر

• ثبت‌نام و احراز هویت:مراحل ثبت‌نام و احراز هویت خود را در کمتر از 30 دقیقه، در آبان‌تتر تکمیل کنید.
• ثبت درخواست وام:مبلغ وام، مدت بازپرداخت و نوع وثیقه رمزارزی خود را تعیین کنید.
• ارائه وثیقه:ارز دیجیتالی که به عنوان وثیقه وام خود در نظر گرفته‌اید تهیه کرده و ارائه دهید.
• دریافت آنی وام:پس تایید وثیقه ارائه شده، وام درخواستی به حساب بانکی یا حساب آبان‌تتر شما واریز می‌شود.

ارزهای وثیقه در آبان تتر

برای دریافت آبان‌وام می‌توانید یکی از ارزهای Bitcoin, Bitcoin Cash, Cardano, Tron, Ripple, Solana, Avalanche, Dogecoin, Litecoin, Binance Coin, Polkadot, Etherium, Tether, DAI, USD Coin, Binance USD را به عنوان وثیقه ارائه دهید.

پلتفرم وام دهی کریپتو CoinRabbit

CoinRabbit وام های رمزنگاری را بدون بررسی KYC یا اعتبار ارائه می دهد و دسترسی سریع به وجوه را فراهم می کند. کاربران می توانند از بیش از 130 نوع مختلف وثیقه استفاده کنند و ارزهای دیجیتال مانند USDT، USDC، BUSD، BTC، ETH، DOGE یا DGB را با حداقل مبلغ وام 100 دلاری وام بگیرند.بدون KYC یا چک اعتباری، CoinRabbit در دسترسی سریع به وجوه متخصص است. کاربران می توانند بدون فروش رمزنگاری خود به وجوه اضافی دسترسی داشته باشند.

مزایای دریافت وام از CoinRabbit

• دسترسی سریع به وجوه بدون بررسی KYC یا اعتبار.
• طیف گسترده ای از گزینه های وثیقه برای استقراض.
• وام گرفتن در ارزهای رمزپایه امکان ماندن در بازار ارزهای دیجیتال را فراهم می کند.

معایب دریافت وام از CoinRabbit

• محدود به وام های رمزنگاری شده، بدون پشتیبانی از گزینه های فیات.
• حداقل مبلغ وام ممکن است برای وام گیرندگان کوچک مناسب نباشد.
• خطرات بالقوه مرتبط با نوسانات بازار کریپتو

پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال Blockfi

BlockFi، یک شرکت وام دهنده رمزنگاری، در اکتبر 2017 تأسیس شد و کمی بیش از 5 سال بعد در پی سقوط FTX اعلام ورشکستگی کرد. وام دهنده کریپتو BlockFi کاپوت است. این پلتفرم که بازدهی بالایی برای سپرده‌های رمزنگاری ارائه می‌کرد، برای محافظت از ورشکستگی اقدام کرده است.

BlockFi یک پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال است که به کاربران اجازه می دهد تا ارزهای دیجیتال وام بگیرند. وام هایی با پشتوانه رمزنگاری ارائه می دهد، که در آن کاربران می توانند از دارایی های دیجیتال خود به عنوان وثیقه برای استقراض USD یا استیبل کوین استفاده کنند. این پلتفرم همچنین حساب‌های سودآوری را فراهم می‌کند، که در آن کاربران می‌توانند ارزهای رمزنگاری شده خود را سپرده‌گذاری کنند و از دارایی‌های خود سود کسب کنند. BlockFi به عنوان یک واسطه بین وام دهندگان و وام گیرندگان عمل می کند و فرآیند وام دهی را تسهیل می کند و خدمات مالی مختلف مربوط به ارزهای دیجیتال را ارائه می دهد.

پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال Celsius

شبکه سلسیوس یک پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال است که به کاربران امکان می‌دهد از دارایی‌های ارزهای دیجیتال خود سود کسب کنند یا در برابر دارایی‌های ارز دیجیتال خود وام بگیرند. این پلتفرم با اتصال مستقیم وام گیرندگان و وام دهندگان و قطع موسسات بانکی سنتی کار می کند.

نحوه کار این شبکه به این صورت است:

• سپرده گذاری
• کسب سود
• قرض گرفتن
• CEL Token Rewards
• امنیت
• مطرح بودن در یک جامعه رشد یافته
• شفافیت

شبکه سلسیوس خود را از بانک‌های سنتی با ارائه نرخ‌های بهره بالاتر بر روی ارزهای رمزنگاری شده متمایز می‌کند و به کاربران این امکان را می‌دهد تا از دارایی‌های رمزنگاری خود بدون فروش آنها بهره ببرند.

پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال AAVE

Aave یک پلتفرم پیشرو است که خدمات وام رمزگذاری شده را ارائه می دهد. این به شما امکان می دهد با ارائه ارزهای دیجیتال به عنوان وثیقه یا از طریق وام های فوری بدون وثیقه، برای اهداف آربیتراژ، وجوه قرض کنید. با نرخ های بالای LTV، می توانید از نرخ های بهره بسیار پایین بهره مند شوید.

Aave Grants DAO یک برنامه کمک مالی تحت رهبری جامعه است که از ایده های پیشنهاد شده توسط جامعه پروتکل Aave با تمرکز بر توانمندسازی شبکه گسترده تری از توسعه دهندگان جامعه پشتیبانی می کند.خزانه داری Aave از ذخایر اکوسیستم (توکن های AAVE) و جمع آوری کنندگان خزانه تشکیل شده است که از طریق موارد زیر هزینه دریافت می کنند:

• ضریب ذخیره: درصدی از درآمدهای پروتکلی که توسط وام گیرندگان پرداخت می شود.
• Instant Cashout Fee: درصد کارمزد تراکنش پرداخت فوری.
• هزینه های انحلال: درصد پاداش های انحلال وثیقه.
• هزینه های پورتال: پرداخت هایی که با پروتکل های پل ارتباطی برای بازیابی دارایی انجام می شود.

پلتفرم وام دهی Compound

Compound یکی از اولین پلتفرم هایی بود که وام های غیرمتمرکز ارائه کرد و نقش مهمی در شکل دادن به بازار DeFi ایفا کرد. آنها از وام گیرندگان می خواهند که وثیقه بیشتری نسبت به مبلغ وام ارائه دهند، از APR کم اطمینان حاصل کنند، و گزینه های متعددی برای دارایی های وثیقه، از جمله ETH، WBTC، COMP، UNI، یا LINK ارائه می دهند.
با استفاده از پروتکل وام‌دهی رمزنگاری Compound، کاربران می‌توانند توکن‌های COMP را به عنوان پاداش کسب کنند و این پلتفرم یک ماشین حساب خودکار وام ارائه می‌کند که جزئیات وام را بر اساس وثیقه ارائه شده تعیین می‌کند.

پلتفرم وام دهی MakerDAO

پلتفرم وام دهی MakerDAO یک سیستم متمرکز فراهم کننده وام های متعهد شده توسط دارایی های دیجیتالی است. استفاده از این پلتفرم به کاربران امکان می دهد تا دارایی های دیجیتال خود را به عنوان تضمین استفاده کرده و وام هایی را بدون نیاز به دریافت وام از یک سازمان متمرکز دریافت کنند.

MakerDAO بر پایه بلاکچین Ethereum ایجاد شده است و توکنی به نام DAI را استفاده می کند. DAI یک عملکرد پلاستیکی دارد و به عنوان ودیعه قابل تداوم استفاده می شود که در آن دارایی های دیجیتال کاربرها به عنوان مضمون قروض استفاده می شوند.

مزایای استفاده از پلتفرم وام دهی MakerDAO

1. بدون واسطه متمرکز: به کاربران امکان می دهد مستقیماً با پلتفرم برای دریافت وام ها و تأمین دارایی های خود به عنوان تضمین کار کنند، بدون نیاز به درخواست از یک سازمان متمرکز.
2. بدون کنترل دولت: با استفاده از بلاکچین Ethereum، این پلتفرم به کاربران امکان می دهد تا به صورت غیرمتمرکز کنترل کامل بر دارایی های خود را داشته باشند و بدون وابستگی به نظام مالی مرکزی یا دولت عمل کنند.
3. شفافیت: تمام تراکنش های صورت گرفته روی بلاکچین ثبت می شوند و قابل رویت برای همه کاربران است. این شفافیت باعث افزایش اعتماد در امنیت و اعتبار پلتفرم می شود.
4. ضد سانسور: به دلیل طبیعت غیرمتمرکز بلاکچین، هیچ کس قادر به مسدود کردن یک حساب یا خدمات دیگران نخواهد بود، بنابراین استفاده از پلتفرم وام دهی MakerDAO مقاومت بالایی در برابر سانسور و نفوذ دارد.
5. اجتناب از وبسایت معامله: با استفاده از MakerDAO، کاربران نیازی به اعتماد به وبسایت های معامله نخواهند داشت، چون تمام تراکنش ها بر روی بلاکچین ثبت می شوند و کاربران می توانند به صورت مستقیم با پلتفرم در ارتباط باشند.

پلتفرم وام دهی کریپتو MoneyToken

MoneyToken یک پلتفرم وام دهی است که به موجب آن وام دهندگان با وام گیرندگان همسان می شوند. وام گیرندگان می توانند با صدور ارز دیجیتال به عنوان وثیقه از وام استفاده کنند. وام دهندگانی که حداقل 100000 دلار سرمایه دارند، می توانند با وام دادن سرمایه خود در پلتفرم، نرخ بهره کسب کنند.

پلتفرم وام دهی کریپتو Binance

بایننس یکی از بزرگترین صرافی‌های ارزهای دیجیتال در جهان است که خدمات مختلفی از جمله پلتفرم وام‌دهی کریپتو را ارائه می‌دهد. پلتفرم وام‌دهی رمزنگاری بایننس به کاربران این امکان را می‌دهد تا ارزهای رمزنگاری شده غیرفعال خود را قرض دهند و از آنها سود کسب کنند.

نحوه کار پلتفرم Binance

• سپرده گذاری: کاربران می توانند ارزهای رمزنگاری شده بیکار خود مانند بیت کوین یا اتریوم را به حساب وام بایننس خود واریز کنند.
• وام دادن: پس از واریز وجه، کاربران این گزینه را دارند که ارزهای دیجیتال خود را به معامله گران حاشیه در پلتفرم بایننس وام دهند. این معامله گران از ارزهای رمزنگاری شده به عنوان وثیقه برای معاملات حاشیه استفاده می کنند.
• نرخ بهره: نرخ ها می تواند با شرایط بازار و ارزهای رمزنگاری شده خاص وام داده شده متفاوت باشد.
• مدت زمان وام: بایننس شرایط وام انعطاف پذیری را ارائه می دهد که از چند روز تا چند ماه متغیر است.
• پرداخت سود: در پایان دوره اعطای وام، کاربران مبلغ اولیه وام خود را به همراه سود تعلق گرفته دریافت می کنند. سود به حساب Binance کاربر واریز می شود.
• عوامل ریسک: ریسک‌هایی در ارتباط با ارزهای دیجیتال وام وجود دارد، مانند نکول معامله‌گران حاشیه یا پتانسیل نوسانات بازار که بر ارزش وثیقه تأثیر می‌گذارد.
• برداشت: پس از پایان دوره اعطای وام، کاربران می توانند مبلغ و بهره وام خود را برداشت کنند یا با وام دادن مجدد، سرمایه گذاری مجدد را انتخاب کنند.

پلتفرم وام‌ دهی رمزنگاری بایننس به کاربران این فرصت را می‌دهد تا با ارائه خدمات وام‌دهی به معامله‌ گران حاشیه‌ ای، درآمد غیرفعال از ارزهای رمزنگاری بی‌کار خود کسب کنند.

جمع بندی:

در این بخش بررسی بازار پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال پرداختیم. تلاش ما بر این بود که به طور کامل توضیح دهیم چگونه وام دادن یا وام گرفتن در پلتفرم های ارز دیجیتال صورت می گیرد و نقش کریپتو لندینگ در این فرایند را بررسی کردیم.
مهمترین عواملی که باید در انتخاب یک پلتفرم وام رمزارزی در نظر گرفته شوند، از جمله امنیت، عدم وجود هزینه ضایعاتی و سودآوری خوب است.همچنین تعدادی از بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال را مورد بررسی قرار دادیم، از جمله پلتفرم وام دهی آبان وام، کریپتو CoinRabbit، SpectroCoin، Blockfi، Celsius، AAVE، Compound، MakerDAO، MoneyToken و Binance.